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¿Cómo deberían los inversores promedio acercarse a las criptomonedas?

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Las criptomonedas han crecido tanto en los últimos años que su capitalización de mercado ahora supera los 2 billones de dólares y las principales empresas como Tesla y MicroStrategy han invertido miles de millones en Bitcoin (BTC).

Si bien las inversiones institucionales en criptoactivos han aumentado en los últimos años, la discusión sobre cómo los inversores minoristas deberían abordar las inversiones en criptomonedas ha dominado las redes sociales. Mientras que algunos abogan por apuestas de todo o nada en altcoins de pequeña capitalización, los enfoques más conservadores incluyen invertir solo en Bitcoin o ganar exposición a través de índices.

Las generaciones más jóvenes están más inclinadas a invertir en criptomonedas, con encuestas que muestran que el 83% de los millennials millonarios ahora poseen criptomonedas. Pero ¿qué pasa con los que no son millonarios y ganan salarios medios? ¿Deberían incluso considerarse las criptomonedas?

Cointelegraph contactó a varios expertos para averiguar cómo creen que alguien con un salario estadounidense promedio de entre $45 000 y $50 000 al año debería abordar la inversión en criptomonedas.

Págate a ti mismo primero

La sabiduría tradicional de las finanzas personales dice que antes de construir una cartera, los inversores deben acumular el valor de unos meses de efectivo vivo para prepararse para un mal día. La forma en que se debe ahorrar este dinero depende de quién brinde el asesoramiento, pero un tema común es pagarse a sí mismo primero.

El expresidente estadounidense Barack Obama Obama en una casa en Missouri en 2010. «Problemas en la mesa de la cocina» es un término estadounidense que se refiere a impuestos, inversiones, jubilación y otras preocupaciones cotidianas. Crédito: Jewel Samad/AFP/Getty vía The New Republic.

En declaraciones a Cointelegraph, Bill Barhydt, director ejecutivo de la aplicación de inversión en criptomonedas Abra, se hizo eco de esta opinión y dijo que los inversores minoristas «siempre deben pagarse a sí mismos primero». Para él, sin embargo, pagarse a sí mismo primero significa «mantener ahorros a largo plazo en criptomonedas, particularmente bitcoin y ether».

Barhydt agregó que tiene la mayor parte de su riqueza en criptomonedas «junto con algo de efectivo en cuentas de interés de alto rendimiento». Durante las caídas del mercado, invierte del 10% al 25% de sus ahorros en acciones, dijo.

Para Barhydt, las inversiones en criptomonedas deberían formar parte de la cartera de un inversor minorista, mientras que él mismo cuestiona el «concepto de cartera equilibrada». Agregó que «las carteras equilibradas son para personas perezosas que no investigan, no entienden los mercados o no pueden manejar pérdidas a corto plazo».

En cambio, Barhydt cree que los inversores adinerados «saben que centrar las inversiones en función de sus propias creencias y tareas, y ser capaces de gestionar las pérdidas son las claves del éxito».

Hablando con Cointelegraph, Stephen Stonberg, CEO del intercambio de criptomonedas Bittrex Global, señaló que para los inversores minoristas con pequeñas cantidades de inversión o acceso limitado a estrategias de cartera, «la inversión en criptomonedas a gran escala puede no tener sentido, pero eso no significa que no deban hacerlo». no inviertas».

Stonberg dijo que en 1993, antes de la burbuja de las puntocom, invertir en criptomonedas se equiparaba con invertir en Internet y, por lo tanto, «el mejor enfoque sería considerar invertir en monedas más establecidas como bitcoin y ether». ya que tienen casos de uso fuertes y comunidades establecidas. Añadió:

“Las criptomonedas deberían ser parte de una cartera más equilibrada y los inversores deberían tener cuidado de hacer su propia investigación. La diversificación es un modelo de cartera comprobado y ha demostrado ser defensivo contra las olas de turbulencia”.

Caleb Silver, editor en jefe del sitio web de inversiones y finanzas Investopedia, fue más conservador y dijo que las criptomonedas son «activos muy volátiles y especulativos y deben tratarse como tales».

Para Silver, las criptomonedas «no deben verse como elementos para equilibrar una cartera». Dado el desempeño de «muchas de las criptomonedas más grandes», los inversores podrían considerar una exposición limitada a la clase de activos, pero «no deberían confiar en ella para equilibrar sus carteras».

Thomas Perfumo, jefe de operaciones comerciales y estrategia del intercambio de criptomonedas Kraken, le dijo a Cointelegraph que el intercambio «no puede hacer ninguna recomendación sobre lo que la gente debería hacer con su dinero», pero estaba entusiasmado con «la capacidad de proporcionar recompensas a través de la participación». ganar».

Cuando se les preguntó cuánto debería asignarse a una cartera, la mayoría de los expertos respondieron: «Depende», siendo las cifras reales siempre inferiores al 10% de una cartera.

¿Criptomonedas, fondos o índices?

A principios de 2021, los estrategas del gigante bancario de Wall Street, JPMorgan, sugirieron que una asignación de cartera del 1% a BTC podría actuar como una cobertura contra las oscilaciones en las clases de activos tradicionales, como acciones, bonos y materias primas. En enero de 2022, el inversionista multimillonario Ray Dalio recomendó una asignación del 1-2 % a la criptomoneda emblemática como cobertura contra la inflación.

Hablando con Cointelegraph, Stonberg de Bittrex Global explicó que una asignación relativamente «segura» sería del 5%, suficiente para considerarse de bajo riesgo y al mismo tiempo permitir un «rendimiento marginal». Silver se hizo eco de la cifra de Stonberg y agregó que los inversores deberían asignar el 5% «con pleno conocimiento de que podrían perderlo todo rápidamente».

Silver dijo que los fondos indexados de criptomonedas, los fondos de futuros negociados en bolsa (ETF) u otras inversiones diversificadas podrían ser menos riesgosas y producir «mucho menos potencial alcista que las fichas individuales». Agregó que una alternativa serían las empresas y los ETF en el espacio blockchain.

Stonberg, por otro lado, señaló que «la opción más económica es comprar criptomonedas directamente en lugar de tener un índice», ya que no hay razón para cubrir los costos de custodia y comercialización de un índice cuando los inversores pueden elegir criptomonedas directamente.

Gráfico de precios de bitcoin de un año. Fuente: Cointelegraph.

Johnny Lyu, CEO del intercambio de criptomonedas KuCoin, no especificó un tipo de asignación. En cambio, señaló que las recomendaciones específicas dependen de varios factores, incluido el conocimiento financiero y técnico, los objetivos, las estrategias y la tolerancia al riesgo de los inversores.

Según Lyu, los inversores expertos en criptografía deberían invertir más en criptografía que aquellos que simplemente sienten curiosidad por el espacio. Añadió:

«No importa cuánto inviertas en criptomonedas, solo entender cómo funciona el dinero digital te traerá algunos beneficios en términos de progreso personal, financiero y profesional».

Lyu también dijo que una regla de oro para cualquier inversión es la diversificación. Una cartera criptográfica ideal consta de «monedas de diferentes categorías, como los principales criptoactivos, monedas estables, tokens no fungibles, instrumentos financieros descentralizados, etc.» Tal cartera, dijo, debería ser parte de una cartera más grande de activos no criptográficos. .

Solo invertir lo que los inversores pueden permitirse perder es un descargo de responsabilidad típico en este espacio, pero ¿qué pasa si los inversores no pueden permitirse las pérdidas potenciales? En 2017, BTC subió a un máximo cercano a los $20,000 antes de colapsar. Se cotizaba a poco más de $ 3,000 a fines de 2018 después de deshacerse de miles de inversores.

La criptoinversión se reduce a la tolerancia al riesgo

Aquellos que tienen el coraje de seguir con su estrategia probablemente se beneficiaron, como a fines de 2021 cuando Bitcoin alcanzó un nuevo máximo cercano a los $ 69,000. Los que no vieron con incredulidad cómo se desarrollaba la montaña rusa. Stonberg ofreció una solución al problema:

«Una buena manera de acercarse a las criptomonedas es determinar primero su tolerancia al riesgo: la cantidad de capital de inversión con la que necesita trabajar y su nivel ideal de exposición, teniendo en cuenta el riesgo».

Incluso si algunos inversores invierten el dinero que tanto les costó ganar, aunque entienden que su inversión podría perder todo su valor, está claro que las criptomonedas y sus innovaciones llegaron para quedarse. Tanto es así que BTC ahora se compara con una versión digital de oro.

Stonberg concluyó diciendo que está «convencido de que la criptoinversión se convertirá en un tema de conversación regular para una familia en los próximos uno o dos años» a medida que las criptomonedas se generalicen. Silver estuvo de acuerdo y dijo que el espacio criptográfico es «donde se mueven las finanzas, las inversiones y los pagos». Cuanto más hablamos y aprendemos sobre estos temas, más inteligentes nos volvemos como consumidores e inversores”.

Barhydt sugirió que la inversión en criptomonedas debería ser una discusión de inversión secundaria, siendo la primera «cómo pueden las familias garantizar que pueden pagarse a sí mismas primero».

Al final del día, es importante analizar primero el propósito de las inversiones en criptomonedas. Cuando los inversores adoptan BTC por su resistencia a la censura, pueden absorber fácilmente las oscilaciones de precios a corto plazo. Si su objetivo es jubilarse antes de tiempo y vivir en una isla, independientemente del vehículo de inversión que elija, los mercados bajistas pueden convertirse en una pesadilla.

Los puntos de vista y las opiniones expresadas en este documento no reflejan necesariamente los puntos de vista de Cointelegraph.com. Cada movimiento de inversión y comercio implica un riesgo, debe hacer su propia investigación al tomar una decisión.