Blockchain

El problema de la centralización se cierne sobre la creciente industria de criptoseguros

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Los mercados de criptomonedas han madurado en los últimos años, lo que ha aumentado la demanda de soluciones de criptoseguros a medida que los jugadores más avanzados se sumergen en el floreciente ecosistema.

Investopedia informa que el seguro de criptomonedas se ve como una «gran oportunidad», y un portavoz de una de las aseguradoras más grandes del mundo, Allianz, dijo que la compañía ha estado investigando las opciones de cobertura y productos de criptomonedas, ya que es «más relevante, importante e importante». » » volverse dominante en la economía real».

El ecosistema de criptomonedas todavía se considera peligroso y volátil, donde los fondos no están completamente seguros, incluso en los principales intercambios de criptomonedas. Si bien algunas plataformas, incluida Coinbase, han anunciado que tienen cobertura de billetera caliente a través de ciertas aseguradoras, la mayoría no anuncia públicamente si los activos almacenados allí están asegurados.

La industria presenta a las aseguradoras desafíos particulares. Por un lado, las recompensas a menudo se definen utilizando datos históricos, que en el mejor de los casos son escasos en la industria de las criptomonedas y están ausentes en áreas más nuevas, incluidos los tokens no fungibles (NFT).

Sin embargo, la demanda de seguros en este espacio sigue ahí, ya que el intercambio de criptomonedas Crypto.com amplió su programa de seguros a $750 millones en 2021 y se crearon soluciones descentralizadas basadas en organizaciones autónomas descentralizadas (DAO) como Nexus Mutual.

En declaraciones a Cointelegraph, Tony Lees, director de productos de la plataforma de pagos digitales Wirex, dijo que uno de los obstáculos clave para la «verdadera adopción generalizada en los últimos años» ha sido la noción de que el espacio de las criptomonedas es «poco confiable e inseguro».

Según Lees, la mayoría de los usuarios sienten que sus fondos son inseguros y que invertir en criptoactivos es más riesgoso que invertir en el mercado de valores tradicional. El cumplimiento de los estándares de la industria y otras regulaciones, agregó Lees, ha ayudado a las plataformas a mostrar qué tan seguros son los fondos de los usuarios. Lees dijo:

«La cobertura de seguro de nivel empresarial con plataformas de depósito como Fireblocks ha permitido a empresas como Wirex demostrar que existen sistemas y controles sólidos para brindar tranquilidad al usuario».

Haciéndose eco de los pensamientos de Lee, Michael Vogel, director ejecutivo de Coinstream y fundador de la criptobolsa canadiense Netcoins, le dijo a Cointelegraph que las criptomonedas representan un «paradigma de riesgo muy diferente» al que están acostumbrados los inversores, ya que a ningún consumidor le importa «que sus acciones en Tesla desaparezcan». desde una cuenta de corretaje en línea».

Muchos usuarios, dijo Vogel, se sienten incómodos con la responsabilidad de mantener sus monedas seguras. Como resultado, el mercado ha «desarrollado soluciones de custodia en las que una entidad de confianza actúa como una especie de criptobanco».

Las aseguradoras podrían proporcionar pautas claras que los custodios deben seguir para calificar para un seguro aquí, dijo. La medida podría traer familiaridad a los inversores en este espacio. Como dijo Lees, la mayoría está familiarizada con el Esquema de Compensación de Servicios Financieros de hasta $104,000 o £85,000 en el Reino Unido o la cobertura de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos de hasta $100,000 en los Estados Unidos.

Estos programas, dijo Lees, ayudan a los inversores a sentirse cómodos dejando sus fondos en los bancos. El criptoseguro que cubre las tenencias de los usuarios en una plataforma centralizada proporcionaría «ese seguro familiar y tradicional contra piratas informáticos o ataques cibernéticos».

Las entidades centralizadas como la Alianza que ingresan al espacio solo reforzarían aún más la noción de familiaridad. Johnny Lyu, director ejecutivo del intercambio de criptomonedas KuCoin, le dijo a Cointelegraph que si bien el ecosistema criptográfico debe estar asegurado, la mayoría de las tenencias provendrán de instituciones centralizadas en las primeras etapas de desarrollo.

A medida que la industria se desarrolla, Lyu dijo que las alternativas descentralizadas están mejorando gradualmente. Si estas plataformas realmente pueden descentralizarse «dependerá del desarrollo y la mejora del entorno criptográfico en su conjunto», dijo. Actualmente, tanto las entidades centralizadas como las descentralizadas enfrentan desafíos.

Contrato de Seguro de Incendios de 1796.

Confianza para trabajar con cripto

Superar estos desafíos podría dar a más inversores la confianza para invertir en criptomonedas y ganar exposición a la floreciente clase de activos.

Según Vogel, el fraude es un desafío importante para las aseguradoras en el espacio de las criptomonedas. Usando el seguro del hogar como ejemplo, Vogel anotó que «el beneficio tangible del seguro es que si su casa se quema, puede reconstruirse». El resultado neto, dijo, es que la gente todavía tendrá casas al final del día.

Por otro lado, la ofuscación en la cadena de bloques podría dar lugar a ciertos tipos de fraude. Vogel agregó:

«Un estafador de seguros criptográficos podría duplicar, ocultar u ofuscar sus monedas más un pago de seguro».

Para Lees, el mayor desafío para la industria de las criptomonedas hasta el momento es «brindar servicios tradicionales a un nuevo sector desconocido, especialmente en términos de tecnología». Lees se hizo eco del sentimiento de Vogel y dijo que los fondos que son difíciles de rastrear en la cadena de bloques «han causado nerviosismo entre las compañías de seguros».

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En los últimos años, agregó, las verificaciones sólidas de Conozca a su cliente (KYC) «han sido de suma importancia para los proveedores de criptomonedas», cuyo trabajo con empresas forenses de cadenas de bloques como Chainalysis y Elliptic ha significado que «las transacciones entre direcciones de criptomonedas se vuelven mucho más fáciles». buscar. ”

Lees ahora espera que los riesgos generales dentro de la industria se reduzcan aún más, asegurando que «es mucho más fácil para las aseguradoras comprender y suscribir». En última instancia, dijo, las aseguradoras «desempeñarán un papel importante en la realización de una economía totalmente digital en el futuro, brindando tanto a los consumidores como a las empresas la confianza para operar en este espacio».

Este tipo de confianza provendría primero de actores centralizados en el espacio de los seguros, ya que las soluciones descentralizadas aún no están muy extendidas y es posible que necesiten mejoras adicionales antes de que se generalicen.

Riesgos de contratos inteligentes

Las soluciones de seguros descentralizados han estado activas en los últimos meses. Por ejemplo, el popular proveedor de seguros descentralizado Nexus Mutual actualmente cubre más de $400 millones en Ether (ETH) en una variedad de proyectos, mientras que el protocolo rival InsurAce afirma haber cubierto más de $340 millones.

Hablando con Cointelegraph, Lior Lamesh, CEO y cofundador de la firma de seguridad de blockchain GK8, dijo que el ecosistema criptográfico necesita un seguro para los protocolos descentralizados y los usuarios finales. Al señalar que «las herramientas de seguros descentralizadas y automatizadas podrían ser útiles», Wile Lamesh sugirió que ellos mismos podrían necesitar un seguro.

Debido a que las herramientas de seguros descentralizadas son parte de la capa de protocolo y se basan en contratos inteligentes que podrían eludir el error humano, «podrían tener vulnerabilidades abiertas para que los piratas informáticos las exploten».

Lamesh sugirió que una falla potencial podría estar en el registro que cubre su propia falla después de causar pérdidas a los usuarios, «lo que representa un punto de venta lucrativo para los usuarios potenciales». Añadió:

«Hipotéticamente, aún podríamos terminar en un bucle de contratos inteligentes que aseguran otros contratos inteligentes, pero espero que las aseguradoras centralizadas probablemente intervengan en algún momento».

Como resultado, el CEO de cripto espera que más aseguradoras centralizadas ingresen al mercado a medida que comprendan mejor la tecnología blockchain y se mantengan en la cima, “mientras que las soluciones de seguros descentralizadas probablemente tomarán algún tiempo para evolucionar y los mejores enfoques para encontrar la industria.

Agregó que los hacks de finanzas descentralizadas (DeFi) están ocurriendo actualmente «todas las semanas, si no todos los días», lo que dificulta el funcionamiento de los protocolos de seguros descentralizados, ya que estos protocolos en sí mismos pueden convertirse en objetivos lucrativos para los piratas informáticos.

Una vez que la industria madure, dijo, los seguros descentralizados «despegarán».

Una industria en crecimiento

La industria de seguros de criptomonedas ha crecido con el tiempo. Para Lamesh, el desafío actual para los expertos es «involucrarse con la tecnología involucrada», ya que blockchain «puede ser lo suficientemente confuso para su propia gente sin un título en informática».

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El seguro criptográfico se ocupa de los protocolos DeFi que requieren «mucha experiencia». Sin embargo, Lamesh señaló que el futuro podría ser brillante para la industria de seguros criptográficos y dijo:

“Por supuesto, el futuro podría ser sorprendente a medida que la cadena de bloques se filtre en los seguros convencionales y los protocolos descentralizados aprovechen los oráculos de datos impulsados ​​por IA para ofrecernos planes y paquetes de seguros personalizados para lo que necesitemos”.

Lees señaló que la industria de los seguros criptográficos «ha despegado en los últimos 12 a 18 meses», con empresas tradicionales ingresando al espacio y la cobertura de seguros para «activos digitales específicos en función de cómo se almacenan y el cumplimiento: niveles de proveedores de billetera».

A medida que crece la industria de las criptomonedas en general, dijo, Lees «solo puede ver que la industria de los seguros de criptomonedas sigue su ejemplo dado el gran volumen de nuevas billeteras de criptomonedas que se abren cada mes». Para Lees, los estándares que cumplen las criptoempresas tendrán una «sensación tradicional que da a las aseguradoras la confianza de que pueden suscribir capital».

Los desafíos que enfrentan las criptoaseguradoras podrían representar un flujo de ingresos significativo para la industria de seguros, ya que los proveedores centralizados podrían intervenir con productos que eliminen ciertos tipos de riesgos comunes en el espacio, como la piratería o fallas de contratos inteligentes.

Si bien es probable que estos riesgos sean lo que buscan la mayoría de los usuarios, la seguridad de una plataforma centralizada que les brinda un seguro en el que pueden confiar puede ser suficiente para atraerlos a ingresar al mercado criptográfico.