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Uso de una aplicación de préstamos criptográficos para llevar servicios financieros a grupos excluidos en África – Entrevista con Bitcoin News

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En gran parte de África, muchas personas todavía carecen de acceso a los servicios financieros básicos por muchas razones. Una de las razones es que las instituciones financieras han establecido estándares o umbrales que hacen imposible que las personas de bajos ingresos ni siquiera abran una cuenta bancaria.

El acceso a préstamos a bajo interés u otras formas de financiación es aún más engorroso, mientras que las tasas de interés de penalización impuestas significan que las pymes, los agricultores y otros grupos ni siquiera piensan en pedir préstamos a los bancos.

El hecho de que este haya sido el caso durante muchos años es una clara indicación de que el sistema bancario convencional ha fallado a estos grupos. Esta falla en particular es otro ejemplo de por qué se necesita un sistema financiero alternativo. También explica por qué cada vez más empresas emergentes de fintech intentan resolver este problema. Una de estas nuevas empresas es Koinwa, una plataforma de préstamos criptográficos.

Bitcoin.com News discutió recientemente con el CEO de la startup, Disu Hakeem, sobre la solución del problema para comprender cómo la aplicación está ayudando a los grupos excluidos financieramente de África.

Noticias de Bitcoin.com (BCN): ¿Cuándo comenzó la aplicación?

Disu Hakeem (DH): La plataforma se lanzó en 2019, pero la aplicación móvil se lanzó en mayo de 2020.

BCN:¿Cómo ha sido la respuesta hasta ahora?

DH: La respuesta ha sido tremenda ya que la gente quiere saber qué se siente al poseer Bitcoin. Además, hicimos posible comprar bitcoins por un valor de tan solo $ 2 en la aplicación Koinwa.

BCN: Dice que creó una aplicación que permite a los nigerianos tomar prestados bitcoins, pero el Banco Central de Nigeria ha impuesto restricciones que los jugadores de criptomonedas han eliminado esencialmente del ecosistema bancario. Entonces, ¿cómo cambiarán los prestatarios de criptografía a fiat si esta política está en vigor?

Disu Hakeem (DH): La aplicación Koinwa no solo está destinada a nigerianos, está desarrollada principalmente para africanos y se puede acceder a ella desde cualquier parte del mundo. Entonces, cualquier persona de cualquier parte de África puede acceder a la aplicación Koinwa, ya que también somos una sociedad limitada registrada en los Estados Unidos.

También tenemos un servicio de comercio de bitcoins de depósito en garantía de igual a igual (P2P) en la plataforma donde puede convertir bitcoins a la moneda local y viceversa. Esto, por cierto, le permite ser su propio banco y controlar el precio de Bitcoin.

Entonces, con esta aplicación, una persona puede decidir vender a través de nuestra solución de comercio P2P o, preferiblemente, vender a un tercero. Alternativamente, una persona puede usar la criptomoneda prestada para realizar pagos por bienes y servicios de muchas empresas que ahora aceptan bitcoins.

BCN: ¿Quién más puede usar esta aplicación?

DH: La plataforma está diseñada principalmente para que los africanos cierren la brecha entre los africanos y el mundo occidental en términos de comercio y pago. Esta aplicación fue desarrollada para brindar servicios financieros a la población africana sin datos bancarios.

BCN: Los bancos ordinarios suelen solicitar garantías antes de aprobar un préstamo. Esto se hace para proteger a los bancos de clientes morosos. ¿Cómo aborda Koinwa esta necesidad de garantía?

DH: El sistema de crédito es (solo) un servicio de valor agregado para nuestros clientes, ya que se dirige a grupos desatendidos como pymes, agricultores, comerciantes, viudas, estudiantes, etc. No recopilamos garantías para la solicitud de préstamo solo para que sea perfecta para todos, pero existen términos y condiciones que ayudarán a destruir el sistema de cobro de préstamos.

BCN: Dijiste que los criptopréstamos ofrecen una alternativa más económica a los préstamos bancarios regulares que, como tú dices, pueden tener tasas de interés de hasta el 25%. Sin embargo, algunos podrían argumentar que la volatilidad de los criptoactivos contrarresta la baja tasa de interés que se cobra. ¿Cómo reaccionas a eso?

DH: Cualquier entusiasta de las criptomonedas es consciente de la volatilidad. La aplicación Koinwa se lanzó después de que los resultados de nuestra investigación revelaran que es probable que muchas personas quieran participar en el mercado de las criptomonedas, pero no tienen la financiación necesaria. Entendemos estos desafíos ahora y es por eso que nos ocupamos de ellos al proporcionar una plataforma de préstamos basada en criptomonedas en Koinwa.

Cada préstamo de criptomonedas aprobado está vinculado a la moneda local del usuario. Por ejemplo, un usuario de Kenia puede solicitar un préstamo de bitcoin de 0,0002, que es de 10,000 chelines kenianos al momento de solicitar el préstamo.

Por lo tanto, cada vez que el usuario reembolsa el préstamo, el usuario paga 10,000 chelines Koinwa más la tasa de interés que es del 10 por ciento. Entonces, esto resuelve el problema de la volatilidad cuando el precio de la criptomoneda sube o baja en el momento del reembolso del préstamo.

BCN:Estamos experimentando una especie de represión coordinada contra los intercambios de criptomonedas y las empresas relacionadas. ¿Crees que esto ralentizará el interés en las criptomonedas?

DH: Se esperaba la represión ya que la criptomoneda aún debe regularse en todo el mundo y también dada la gran capitalización de mercado y la aceptación de Bitcoin.

Sin embargo, no creo que esto ralentice la adopción de la criptomoneda, ya que la mayoría de los países ahora planean lanzar sus propias monedas digitales (CBDC). China, por ejemplo, ya está probando su moneda digital, mientras que Nigeria y Tanzania también planean introducir sus propias CBDC.

En cualquier caso, los países que no adopten la criptomoneda en este siglo XXI se quedarán atrás. Además, tengo la sensación de que si Bitcoin va más allá de nuestra imaginación, habrá un conflicto entre los gobiernos y la comunidad criptográfica en 2022/2023.

¿Qué opinas de esta entrevista? Háganos saber lo que piensa en los comentarios a continuación.

créditos fotográficos: Shutterstock, Pixabay, Wiki Commons

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